Regler om pension og pensionering for finansansatte

Du er via standardoverenskomsten omfattet af en kollektivt baseret pensionsordning for alle medarbejdere i din virksomhed. Dvs. at virksomheden skal sikre, at der hver måned indbetales mindst 16,90 % af din pensionsgivende løn til din pensionsordning - heraf skal virksomheden betale mindst 11,65 %, og du skal betale resten, dvs. maksimalt 5,25 %, som trækkes fra din løn.

Derudover giver overenskomstens forsikringer dig mulighed for at få behandling gennem din sundhedsforsikring og for, at du kan få erstatning ved kritisk sygdom og død.

Hvis du i stedet er omfattet af en virksomhedsoverenskomst, kan der være aftalt et højere minimumsbidrag end 16,75 % og et lavere medarbejderbidrag end 5,25 %. Du kan kontakte din tillidsrepræsentant, hvis du har spørgsmål til virksomhedsoverenskomsten.

Hvis du er assurandør, kan du læse i din lokale lønaftale, hvor stort dit pensionsbidrag er.

Er du ansat på en overenskomst mellem din virksomhed og Finansforbundet, kan der gælde helt andre regler og pensionssatser.

Hvilken ordning skal du have?

Din pensionsordning skal indeholde både opsparing og risikodækning.

Mindstekrav til, og mulighederne for individuelle tilvalg af risikodækning aftales lokalt mellem din ledelse og din faglige repræsentant, ligesom disse parter aftaler hvilke muligheder der er for opsparingens placering.

Tal med dit pensionsselskab om dine muligheder. Du kan altid tage fat i enten virksomhedens ledelse, typisk HR, eller din Faglige repræsentant, hvis du har behov for at kende pensionsaftalen.

Kan du fravælge risikodækningerne?

Du kan tidligst fravælge risikodækninger knyttet til din pensionsopsparing på det tidspunkt, hvor du når pensionsudbetalingsalderen, det er typisk tre år før du kan få folkepension, det vil dog også være afhængig af, hvornår din pensionsopsparing er oprettet. Du skal dog altid tale med en pensionsrådgiver, inden du kan fravælge risikodækningerne.

Hvordan er jeg dækket af forsikringer?

Du har nogle risikodækninger (forsikringer) gennem din pensionsopsparing, og de dækninger fremgår af din pensionsopsparing. Har du ikke lige dine pensionspapirer ved hånden, eller har du flere pensionsordninger og forsikringsdækninger, så kan du finde dine oplysninger på PensionsInfo.dk. Her kan du se dine pensionsordninger fra forskellige pensionsleverandører, samt de offentlige ydelser, som folkepension, ATP og efterløn.

Udover din risikodækning gennem din pensionsordning, er du dækket i følgende situationer:

Under 55 år 100.000 kr. ved dødsfald
Fyldt 55 år - under 63 år 500.000 kr. ved dødsfald
Fyldt 63 år 250.000 kr. ved dødsfald
200.000 kr. ved egen kritisk sygdom
100.000 kr. ved barns kritiske sygdom (børn under 24 år)
Behandling via din sundhedsforsikring
Tandbehandling (tandforsikring)

Hvis du er assurandør, er det i stedet din arbejdsgiver og den Faglige repræsentant, der aftaler, hvordan dine forsikringer er sammensat.

Kan du tegne kollektive pensionsforsikringer?

Som medlem af Finansforbundet kan du nu tegne en kollektiv pensionsordning hos PFA Pension, hvor du kan få kollektive forsikringer med f.eks. engangsudbetaling ved kritisk sygdom og engangsudbetaling ved dødsfald. Vi kalder ordningen Medlemsplus. Dette er specielt interessant for ledige eller medlemmer ansat udenfor sektoren, hvor der ikke er en arbejdsgiverordning.

Læs mere om kollektiv pensionsordning hos PFA Pension

Kan du få udbetalt pension, før du går på pension?

Du har begrænsede muligheder for at få udbetalt din pension, før du går på pension. Det er dog muligt at starte udbetaling inden din pensionering, hvis du har nået alderen for pensionsudbetaling, typisk tre år før folkepensionsalderen. Du skal være opmærksom på, at du som ansat fortsat skal have pensionsbidrag enten indbetalt på din pensionsopsparing eller udbetalt med din løn. Der er også i særlige situationer mulighed for at ophæve pensionsordningen og dermed genkøbe pensionsopsparingen. Det kan ske hvis:

Du efter en lægelig vurdering er terminal syg.
Når du ikke længere er ansat i virksomheden og forlader det danske arbejdsmarked permanent og samtidig tager permanent ophold i udlandet.
Når du ikke længere er ansat i virksomheden, og samtidig har opnået pensionsudbetalingsalderen, jf. pensionsbeskatningslovens § 1a.
Når din opsparing er passiv og ikke overstiger kr. 65.500 (2025). Beløbet reguleres i takt med loftet for indbetaling til ratepensioner, jf. pensionsbeskatningsloven.

Hvis du ikke opfylder nogen af disse krav, kan du søge om dispensation til at få din pension udbetalt, og den gives kun i få tilfælde. Du kan kontakte din tillidsrepræsentant eller kreds, hvis du vil vide mere om dine muligheder.

Hvad gør du, hvis du ønsker at gå på pension?

Kontakt dit pensionsselskab og få rådgivning om, hvordan du får mest ud af dine pensionsmidler. Derefter kan du bedst beslutte dig for, hvornår du vil stoppe med at arbejde. Du skal selv sige din stilling op mindst en måned før, du ønsker at stoppe.

Det er en god ide at fortælle din virksomhed, at du stopper for at gå på pension. Mange virksomheder giver deres pensionerede medarbejdere fordele, såsom arrangementer for pensionister, leje af sommerhuse osv. Nogle pengeinstitutter tilbyder personalevilkår på renter og gebyrer.

Hvad gør du, hvis din virksomhed vil pensionere dig?

Vil din virksomhed have dig til at gå på pension, må de aftale det med dig. Eller afskedige dig med det varsel, du er berettiget til efter Funktionærloven og din ansættelsesaftale. En afskedigelse skal være sagligt begrundet, og her er alder ikke et sagligt argument. Alder kan derimod udgøre en vis beskyttelse, fordi det er forbudt at diskriminere på grund af alder.

Bliver du afskediget, bør du kontakte din tillidsrepræsentant, din faglige repræsentant eller os i Finansforbundet for at få rådgivning om din situation og dine rettigheder.

Kan du få udbetalt arbejdsgiverbidraget og stoppe din egen indbetaling?

Du kan få udbetalt din arbejdsgivers bidrag til pension og fravælge selv at indbetale, hvis du er på seniordeltid, eller har nået din pensionsudbetalingsalder efter pensionsbeskatningsloven. Er du på seniordeltid, kan du få udbetalt arbejdsgiverbidraget som løn på baggrund af din hidtidige grad af beskæftigelse. Dette giver mulighed for, at du som senior på deltid, delvist kan bevare din hidtidige løn.

Hvis du ønsker at få udbetalt din arbejdsgivers bidrag til din pension og/eller stoppe dit eget bidrag skal du kontakte dit pensionsselskab, så du kan få den rette rådgivning om dine pensions- og forsikringsforhold.

Hvad er samspillet mellem pension og efterløn?

Folketinget ændrer løbende reglerne for forholdet mellem pension og efterløn, og vi anbefaler derfor, at du kontakter din a-kasse, hvis du har brug for rådgivning.

Hvis du er medlem af A&Til, er du velkommen til at skrive til akassen@finansforbundet.dk eller ringe direkte til vores a-kasse konsulent Susanne Ilsøe på 32 66 14 50.

Skal du betale skat af din pension?

Vi rådgiver ikke om skattemæssige forhold, så vi anbefaler, at du i stedet kontakter Skat.

Læs mere på Skats hjemmeside

Kontakt Jura

32 66 13 30

Ring til os mandag-torsdag kl. 8.30 - 16.00 eller fredag kl. 8.30 - 15.00.

Du kan også skrive til jura@finansforbundet.dk